El contexto del financiamiento en MENA
En un entorno donde obtener capital de riesgo se ha vuelto cada vez más complicado, muchas empresas están buscando alternativas que no diluyan su participación. Una de las soluciones más prometedoras es el financiamiento basado en ingresos (RBF), que ha ganado popularidad en la región MENA. Este modelo permite a las pequeñas y medianas empresas (pymes) acceder a capital de trabajo sin las restricciones típicas de los préstamos tradicionales.
CredibleX: un nuevo jugador en el mercado
Recientemente, CredibleX ha captado la atención al asegurar una ronda de financiamiento inicial de 55 millones de dólares, liderada por Further Ventures, con sede en Abu Dhabi. La empresa se enfoca en proporcionar financiamiento a pymes, un sector que ha enfrentado dificultades para acceder a capital a través de canales bancarios convencionales. La estrategia de CredibleX consiste en asociarse con grandes agregadores y dirigirse a las pymes dentro de su ecosistema vertical, lo que les permite recuperar los pagos de manera más eficiente.
El funcionamiento del modelo RBF
El modelo de financiamiento basado en ingresos se adapta especialmente bien a las pymes en países de altos ingresos como los Emiratos Árabes Unidos. A través de plataformas como Talabat, un restaurante puede solicitar un préstamo integrado con CredibleX, presentando sus datos históricos de ventas. Este proceso se completa en menos de 24 horas, lo que permite a las pymes acceder rápidamente a los fondos necesarios. Además, el reembolso se realiza de manera automática a través de los pagos que Talabat hace directamente a CredibleX, lo que simplifica el proceso de recuperación de deudas.
El futuro del financiamiento en MENA
Desde su lanzamiento en marzo de 2024, CredibleX ha emitido más de 100 millones de AED (27 millones de dólares) a pymes. La experiencia de su CEO, Anand Nagaraj, en el sector financiero y su anterior emprendimiento, Invoice Bazaar, le han proporcionado una visión única sobre las necesidades de las pymes en la región. Con el respaldo de Further Ventures y otros inversores, CredibleX está bien posicionada para expandir su impacto en el ecosistema de financiamiento de MENA.
