Durante los últimos 15 años, Shivani Siroya se ha centrado en ampliar los servicios financieros a los no bancarizados del mundo. Como analista de las Naciones Unidas, entrevistó a 3.500 personas en el África subsahariana y occidental sobre cómo ganaban, gastaban y ahorraban dinero, en 2011, Siroya utilizó lo que aprendió sobre el terreno para fundar Tala, una empresa de tecnología financiera que utiliza los datos de los teléfonos inteligentes para conceder préstamos a personas con poco o ningún historial de endeudamiento en México, Filipinas, Kenia e India.
Tala recauda 145 millones de dólares de la Serie E para ampliar las capacidades de cuentas y criptografía
En 2020, Tala estaba avanzando hacia la ampliación de su oferta a mitad de año lanzó una tarjeta de débito en México cuando la pandemia de coronavirus puso de manifiesto la necesidad de una mejor infraestructura digital para los clientes bancarios desatendidos del mundo.
«Debido a la gravedad del bloqueo en Filipinas, la gente ni siquiera podía ir a buscar su dinero en efectivo», dijo Siroya a Forbes, explicando que los clientes de Tala que recibían dinero de familiares en el extranjero tenían problemas para salir de sus casas para recoger las remesas. Para la mujer, que también es directora general de la compañía, el momento dejó clara la necesidad de dar a sus clientes «una cuenta digital en la que pudieran acceder a su dinero siempre que lo necesitaran».
En mayo de este año, Tala dio un paso hacia este objetivo, anunciando una asociación con Visa y la empresa de criptomonedas Circle que permite a los clientes de Tala enviar, recibir y mantener la criptomoneda «stablecoin» y el jueves, la empresa dio otro paso aún mayor hacia el sólido futuro que Siroya prevé: Tala anuncia que ha recaudado una ronda de financiación de serie E de 145 millones de dólares, una infusión de capital que utilizará para hacer crecer las ofertas de cuentas de la empresa y las capacidades de criptografía.
La ronda eleva la financiación total de Tala a 350 millones de dólares y valora a la empresa en 800 millones de dólares (una cifra que se mantiene más o menos sin cambios en su valoración de 2019). Fue liderado por la compañía fintech Upstart con la participación de la Fundación de Desarrollo Stellar, una plataforma de criptodivisas de código abierto que tiene como objetivo acelerar y agilizar las transacciones financieras en todo el mundo. Los inversores existentes IVP, Revolution Growth y Lowercase Capital también participaron en la ronda y como parte de la recaudación, Paul Gu, cofundador de Upstart, y Denelle Dixon, CEO y directora ejecutiva de la Stellar Development Foundation, se han unido al consejo de administración de Tala.
Siroya afirma que ha optado por la vía del operador con la Serie E en lugar de una ronda tradicional dirigida por una empresa, debido a la experiencia que Upstart y Stellar pueden aportar a Tala en el desarrollo de sus tecnologías. Upstart «tenía la capacidad de ayudarnos en el lado de la ciencia de los datos, en el lado operativo en términos de pensar en su viaje de salida a bolsa, y en el lado de los mercados de capitales y la experiencia de crédito», dijo. «Por eso también trajimos a Stellar; mientras pensamos en la hoja de ruta del producto, ¿cómo mejoramos también eso?».
Dixon, directora ejecutiva de Stellar, considera que la presencia de Tala en los mercados emergentes y su misión de aumentar la inclusión financiera entre las poblaciones más pobres del mundo son coherentes con su propio objetivo de que las infraestructuras financieras del mundo pasen de servir a unos pocos a la mayoría. «Las cuentas bancarias son difíciles de conseguir», dijo Dixon a Forbes. «Siempre he pensado que el hecho de que su monedero [digital] esté en Stellar -y poder aprovechar los raíles de pago rápidos, asequibles y seguros que ofrece con la base de usuarios de Tala podría ampliar su alcance».
A pesar de todo lo que se ha dicho sobre las criptomonedas y los carriles digitales, Siroya señala que Tala no va a pedir a sus clientes que empiecen a invertir y a comerciar con estas; en cambio, esta fase actual de desarrollo se centra en utilizar la tecnología de criptomonedas en el back-end para mejorar la infraestructura de cuentas de Tala. Un caso de uso ideal, dice la empresaria, que sería el de un cliente de Tala que antes tenía que acudir a un lugar físico, como un 7-11, para recuperar una transferencia de dinero, en lugar de gestionar toda la experiencia desde su teléfono. Esto no sólo sería más rápido, Siroya estima que las recuperaciones tardan entre 24 y 48 horas en el mundo actual de las remesas sino que también sería más barato.
«En el futuro, nuestros clientes podrán recibir esa remesa directamente en la cuenta de Tala. No tendrían que pagar ninguna comisión adicional por el cobro», dijo. «Y lo último es que, como la reciben directamente en nuestra cuenta, podemos ofrecerles rentabilidad».
Es una visión ambiciosa, pero la mujer, después de ver cómo los volúmenes de préstamos de su compañía caían en el momento álgido de los cierres de Covid y luego se recuperaban hasta su nivel prepandémico de 60 millones de dólares al mes, se siente con energía.
«Ya hemos conseguido que más de seis millones y medio de clientes accedan a nuestros productos de crédito», afirma. «Y así, en este momento, realmente sentimos que estamos en una posición única para aprovechar todo ese trabajo que hemos hecho en el lado de la infraestructura y la cadena de suministro para ir más allá del crédito».
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